つみたてNISAとは ? 超低金利が続く中、現在注目のコツコツ積み立てる初心者向け非課税制度です。
つみたてNISAとは ？その特長は？
現在コツコツと貯金を続けている方、運用を始めたいけど何から手を付けたらいいのか分からないとお悩みの方、そして、将来、老後のお金が心配という方にお勧めです。
つみたてNISAは、少額から積み立てができて、かつ非課税の制度の一つです。
例えば、積み立てした投資額100万円が2倍の200万円になったとします。それを売ると100万円の利益となりますが、そこから約20%税金で引かれてしまいます。しかし、つみたてNISAの場合、その税金が0%になり、100万円がまるまる利益となります。
つみたてNISAはいくらから始められるの？
つみたてNISAは、誰でも無理なくできることに加えて、100円から積み立てが可能です。しかも、年間最大40万円（20年間で800万円）の投資によって発生する利益には税金が掛かりません。
つみたてNISAの仕組みは？＜積み立ては自動だから楽チン！手間いらず＞
つみたてNISAは、毎月コツコツ積み立てを自動で行うだけだから手間がかかりません。決めた投資信託を最初に買い付けてしまうと、後は手間要らずです。
金額や投資商品の見直しも可能ですので、誰でも無理せず続けることができます。もちろん、運用途中でも自由に引き出しが可能なので安心です。
プロ厳選の商品から選ぶだけ！だから迷わない！！
たくさんある運用商品から、初心者がどうやって運用商品を選ぶの大変じゃない？なんか不安とお考えの方もいると思いますが、ご安心ください。
プロ中のプロが数多くある投資商品の中から、初心者向きの投資商品（投資信託とETF）を厳選してくれています。
あなたに代わって、金融庁がつみたてに適さない、初心者に不適切な商品を除外しているため、経済や株式、債券などの知識が浅い方でも選びやすくなっています。
通常、投資信託という商品は世の中に6,000本以上あると言われています。だから選ぶのも一苦労。投資初心者であれば、6,000本以上もあると、多過ぎて誰かに勧めて欲しいと思うものです。
つみたてNISAはそのあたりにもきちんと配慮された、投資初心者にはうってつけの投資信託とETFだけに厳選されています。
選ぶ負担も軽減されていると聞くだけで、つみたてNISAを始める安心感が増しませんか？
2018年3月現在、160本程度の投資信託やETFから選ぶようになっています。2018年3月現在の厳選商品はこちら
厳選条件も下記のように公開されています。
- 販売手数料はゼロ（ノーロード型）
- 信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合 0.5％以下）に限定
- 顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
- 信託契約期間が無期限または20年以上であること
- 分配頻度が毎月でないこと
- 複雑中取引による運用を行っていないこと
あなたが、つみたてNISAを始める際は、上記条件を満たすものだけとなります。中でも、販売手数料0円という点は魅力です。
最長20年間投資できるから、気長にコツコツ投資が可能！
厳選されているとは言え、投資信託やETFに投資すると、危険、危ないというリスクのイメージが先行しがちです。
その点、つみたてNISAは最長20年間という時間的長さがあるため、投資リスクを時間で分散できます。
投資に失敗する原因の一つに、短い期間で結果を求めるからという事実もあります。投資初心者こそ焦らずゆっくりコツコツと積み立てる投資が合っています。
比較的安全な投資先に、無理の無い範囲内でコツコツ時間を掛けて運用できるのがつみたてNISAです。しかも非課税枠は最大800万円（年間40万円×20年間）にもなります。
関連用語集
20個以上の用語を知っていると、初心者卒業かも・・・以下用語を最後までご覧いただき、いくつ知っているかをぜひお試しください。
NISA（ニーサ）口座
日本にお住まいの20歳以上を対象とする非課税投資専用の口座です。
通常の証券取引口座・投信口座とは別に必要です。
NISA口座は、1人1口座。
その年に非課税投資を行っていなければ、口座開設金融機関の変更ができます。
投資目的などに合わせて、「一般NISA」か「つみたてNISA」を選べます。
NISA（ニーサ）／少額投資非課税制度（＝一般NISA）
NISAとは、2014年1月にスタートした、個人投資家のための税制優遇制度です。
毎年決まった非課税投資枠が設定され、上場株式や投資信託の配当金（分配金）や値上がり益が非課税になります。
当社では「つみたてNISA」や「ジュニアNISA」と区別するため、「一般NISA」と呼んでいます。
つみたてNISA（つみたてニーサ）／（非課税累積投資契約に係る少額投資非課税制度）
つみたてNISAとは、2018年1月からスタートした「少額・長期・積立・分散投資」を支援することに特化した非課税制度です。
購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、国が定めた基準を満たした投資信託に限られています。
ジュニアNISA（ジュニアニーサ）／未成年者少額投資非課税制度
ジュニアNISAとは、2016年度から始まった未成年者を対象とした少額投資非課税制度です。
未成年者（0～19歳）を対象に、年間80万円分の非課税投資枠が設定され、上場株式、株式投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。
ジュニアNISA（ジュニアニーサ）口座
日本にお住まいの未成年者を対象にしたジュニアNISA専用口座です。
非課税投資枠の管理や年齢による支払い制限を行うためのもので、非課税投資専用口座（未成年者口座）だけでなく、専用特定口座、専用一般口座や専用預金口座が必要です。
20歳以上を対象としたNISA口座と違って、口座開設金融機関を変更するためには、ジュニアNISA口座をいったん廃止することが必要となります。
非課税期間（ひかぜいきかん）
一般NISAおよびジュニアNISAは5年間、つみたてNISAは20年間です。
非課税期間の終了時期は、投資した年から数えたそれぞれの年末までです。
投資したその日からではありません。
そのため、その年の1月に投資する場合も、同じ年の12月に投資する場合も、非課税期間の終了時期は同じになります。
投資可能期間（とうしかのうきかん）
一般NISAおよびジュニアNISAは2023年まで、つみたてNISAは2037年まで口座開設が可能です。
口座を開設した人は、期間終了まで毎年、非課税投資ができます（投資可能期間）。
非課税投資枠（ひかぜいとうしわく）
一般NISAは年間120万円まで、ジュニアNISAは年間80万円まで、つみたてNISAは年間40万円まで非課税で投資することができます。
単に「非課税枠」、「非課税投資額（上限額）」と称する場合もあります。
なお、その年の非課税投資枠の未使用分を、翌年以降に繰り越すことはできません。
ロールオーバー
非課税期間が終了した際には、一般NISA口座やジュニアNISAで保有している金融商品を翌年の非課税投資枠に移行（移管）することができます。この移管のことを「ロールオーバー」と呼びます。
なお、ロールオーバー可能な金額に上限はなく、時価が非課税投資枠を超過している場合も、そのすべてを翌年の非課税投資枠に移すことができます。
※ 現在、つみたてNISAにロールオーバーは適用されません。
分配金（ぶんぱいきん）
分配金とは、ファンドの運用によって得られた利益を投資家に配分する金銭のことをいいます。
税金がかかるか、かからないかで、「普通分配金」と「元本払戻金（特別分配金）」に分かれます。
NISA口座・ジュニアNISA口座で「普通分配金」を受取った場合は非課税となります。
「元本払戻金（特別分配金）」は元々の投資元本を戻しているため、NISA口座・ジュニアNISA口座以外でも税金はかかりません。
NISA口座・ジュニアNISA口座で「分配金再投資型」を選択されている場合、非課税投資枠を利用するため、枠の管理にはご注意ください。
株式数比例配分方式（かぶしきすうひれいはいぶんほうしき）
保有なさっているすべての国内上場株式等の配当金等を、証券会社ごとのお預り数量に応じて「証券口座」でお受取りいただけるサービスです。楽天証券の場合、配当金等が支払われると自動的に預り金に入金されます。資産管理が容易なだけでなく、NISA口座・ジュニアNISA口座内で受け取る配当金が非課税になります。
運用管理者（うんようかんりしゃ）
ジュニアNISA口座で保有する金融商品に関する投資判断（金融商品の選定と購入、売却）について、口座開設者本人（未成年者）に代理して運用管理者が行います。楽天証券では、原則として登録親権者が代理で運用します。
払出し制限（はらいだしせいげん）
ジュニアNISA口座で保有する金融商品について、口座開設者本人である子や孫が、その年3月31日において18歳である年の1月1日以降には非課税で払出しができます。途中で払出す場合は、全部解約（ジュニアNISA口座の廃止）のみ可能であり、ジュニアNISA口座で受け取った過去の利益に対してさかのぼって全て課税されることになります。
ジュニアNISA口座で保有する上場株式や投資信託等の配当金・分配金・売却代金等は、払出し制限付きの課税口座で管理されます。払出し制限付き課税口座で、未成年総合口座で取扱う金融商品を運用することができます。
累積投資契約（るいせきとうしけいやく）
一定額の金融商品（株式投資信託等）を、定期的に継続して買い付けることについて、楽天証券などの金融商品取引業者等と交わす契約のことです。
いかがでしたか？知っている用語は20個以上ありましたか？無くても気にする必要は全くありません。知っていたからといって、資産運用で成功するというものではありません。
